1月份港銀存息持續「劈價」，2024高息避風港在哪？

2024年環球經濟預期仍受多個因素應影響，想找個相對平靜高息的地方泊好資金，市場上還有什麼選擇？

聯儲局主席鮑威爾於1月31日公佈維持利率不變，市場渴望減息落空。 反觀香港市場，1月份多間港銀，已經不斷「領先」 減港元定期存款息。

經濟日報資料：

• 本周（2月3日）有12間港銀減定存息（較上周11間多），滙豐、中銀及恒生輪流劈港元定期存款息；

• 渣打向特選大戶提供3個月「枱底價」4.3厘、半年期4.45厘、以及1年4.3厘（為同存期最高）；

• 半年期：中銀4.2厘、滙豐、恒生及渣打3.9厘；1年期：中銀及渣打3.4厘、恒生3.1厘。 

銀行定存利息有無5%

鎖定 4年 5% 保證年利率，兼享5年減少稅款

我們首推認可扣稅年金計劃附帶儲備戶口，戶口內的預繳存款由存款日起，按年利率5% 累積本利複息增長。

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申請5年期計劃，年供款為最高可扣稅額 HK$6萬（計劃面值合共HK$30萬）

• 扣除折扣，淨供款 HK$291,000

• 今年度（2023-2024）至第5年：總扣減應課稅額 HK$291,000

• 第5年內收取利息收入HK$32,940

實際減少稅款似乎個人入息稅率。下表顯示計劃的供款、折扣、利息及各最高稅率的減少稅款計算：

保證利息及減稅計算

客戶選擇可扣稅年金時，通常比較計劃的最快回本期、最快保證回本期。

假設您正繳付最高個人入息稅率 17%，以下比較第9、15年度各年金價值：

(港幣)	第9年	第15年
保證價值	300,399	313,511
利息及特別紅利	26,396	69,468
預期總退保價值	326,795	382,797
保證利息	32,940	32,940
總價值	359,735	415,919
總繳費 (扣除折扣9,000)	291,000 (136%)	291,000 (143%)
總繳費 (未扣除折扣)	300,000 (120%)	300,000(139%)

已婚納稅人可各自申請計劃，並靈活分配總稅務扣除金額，每人每年度最多不超過HK$6萬。

客戶最快可選擇於51歲開始領取年金收入。

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